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Tipos de cibercrimen en el sector bancario
Tipos de cibercrimen en el sector bancario
Los criminales siempre han atacado a los bancos, pero ahora sus técnicas son muchísimo más sofisticadas que los robos bancarios tradicionales. Los cibercriminales modernos explotan a las instituciones bancarias sin poner un pie dentro de una sucursal física.
La banca enfrenta una ola de ciberamenazas como nunca antes. Los posibles ciberataques siempre están en el horizonte para los bancos y las instituciones financieras, con el riesgo de comprometer desde cuentas individuales hasta redes enteras, afectando potencialmente a miles de clientes y causando enormes daños y esfuerzos de recuperación.
Entender los tipos comunes de cibercrimen en el sector bancario es fundamental tanto para las instituciones financieras como para sus clientes.
En este blog, exploraremos ejemplos comunes de cibercrimen en organizaciones bancarias. Al saber qué buscar, los bancos pueden fortalecer sus defensas de ciberseguridad, y los clientes pueden protegerse para no convertirse en víctimas.
Tipos más comunes de cibercrimen que afectan a los bancos
Ataques de phishing e ingeniería social
Phishing sigue siendo uno de los tipos de técnicas de cibercrimen financiero más comunes y exitosos. Los cibercriminales usan correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas que parecen provenir de bancos legítimos para convencer a las víctimas de revelar información confidencial. La base del phishing y la ingeniería social es aprovecharse de la confianza de las víctimas.
Aún peor, estos ataques son cada vez más difíciles de detectar. Prácticamente han quedado atrás los días de los correos de phishing llenos de errores ortográficos evidentes, imágenes extrañas y saludos genéricos. Los correos de phishing modernos incluyen detalles personales obtenidos de filtraciones de datos, referencias a transacciones recientes, logotipos oficiales de bancos o escenarios urgentes que exigen una acción inmediata, para que parezcan auténticos.
La ingeniería social va más allá de los correos de phishing genéricos. Los cibercriminales investigan a sus objetivos recopilando información de perfiles de redes sociales, sitios web corporativos y registros públicos. Esta inteligencia de fuentes abiertas (OSINT) se usa para generar confianza con empleados bancarios o clientes antes de hacer solicitudes fraudulentas.
Así es como suele ocurrir:
Los cibercriminales llaman a los clientes del banco, afirmando ser del departamento de fraude que investiga actividad sospechosa
Ya conocen suficiente información personal de las víctimas para sonar legítimos, así que piden detalles adicionales "para verificar la cuenta"
Esta información se usa después para acceder a las cuentas bancarias de la víctima
Clonación de cajeros automáticos y tarjetas
La clonación de cajeros automáticos es un gran problema, ya que ataca el punto donde los clientes interactúan con los sistemas bancarios. Los cibercriminales instalan pequeños dispositivos en los cajeros automáticos que leen y almacenan la información de las tarjetas de crédito cuando los clientes las deslizan o insertan. Estos dispositivos de clonación suelen ser imposibles de detectar, diseñados para mezclarse perfectamente con el hardware existente del cajero.
La clonación de tarjetas se enfoca en los lugares donde se aceptan tarjetas de crédito: cajeros automáticos, terminales de punto de venta, gasolineras, tiendas minoristas y otros puntos de procesamiento de pagos. Los datos robados se usan luego para crear tarjetas falsificadas o hacer compras en línea no autorizadas.
Los dispositivos de clonación, como cualquier otro tipo de ciberamenaza, son cada vez más complejos. Algunos tienen pequeñas cámaras posicionadas para grabar la entrada del PIN, mientras que otros usan tecnología Bluetooth para transmitir los datos robados. El "shimming" es otra técnica que roba la información de la tarjeta directamente de las terminales de pago, colocando un dispositivo delgado en la ranura de la tarjeta. Esto ayuda a los cibercriminales a clonar tarjetas y hacer transacciones fraudulentas.
Los bancos combaten la clonación con tecnología de chip del estándar EMV, sistemas de monitoreo avanzados e inspecciones periódicas de cajeros automáticos. Pero los cibercriminales se adaptan constantemente para superar a sus objetivos y crear nuevas formas de evadir las mejoras bancarias.
Ataques de ransomware
El ransomware es una de las amenazas de cibercrimen más disruptivas contra los bancos. Van más allá de las pérdidas financieras inmediatas, pudiendo paralizar las operaciones bancarias durante días o semanas.
Las organizaciones bancarias son objetivos atractivos para el ransomware porque dependen de operaciones continuas, tienen acceso a datos confidenciales y manejan mucho dinero. Un ataque exitoso puede impedir que los clientes accedan a sus cuentas, procesen transacciones o usen servicios de banca en línea. Esta interrupción operativa presiona a los bancos a pagar rescates rápidamente para restaurar los servicios.
Los ataques de ransomware modernos suelen involucrar tácticas de doble extorsión. Los criminales cifran los sistemas y roban datos confidenciales antes de implementar el ransomware. Luego amenazan con divulgar información financiera de clientes, documentos regulatorios o datos bancarios de propiedad exclusiva, a menos que se hagan pagos adicionales.
El nivel de sofisticación de las operaciones de ransomware ha aumentado drásticamente. Muchos grupos operan como negocios legítimos, ofreciendo soporte al cliente para sus productos de ransomware e incluso entregando las claves de descifrado con rapidez tras el pago. Algunos grupos se enfocan específicamente en bancos, desarrollando herramientas especializadas diseñadas para vulnerar los sistemas de seguridad bancaria.
Malware para banca móvil
El crecimiento de la banca móvil ha creado nuevas oportunidades para que los cibercriminales desarrollen malware especializado dirigido a smartphones y tablets. El malware móvil para banca suele hacerse pasar por aplicaciones bancarias legítimas, engañando a los usuarios para que descarguen malware que puede robar credenciales de inicio de sesión e información financiera.
Estas aplicaciones maliciosas se parecen a las aplicaciones bancarias oficiales, con logotipos, interfaces y funcionalidad similares. Una vez instaladas, interceptan mensajes de texto que contienen códigos de autenticación, roban credenciales de inicio de sesión y realizan transacciones no autorizadas mientras aparentan ser legítimas.
Los troyanos bancarios son otra categoría de malware móvil que infecta dispositivos y monitorea la actividad bancaria de las víctimas. Superponen pantallas de inicio de sesión falsas sobre aplicaciones bancarias legítimas, capturando las credenciales de la cuenta. También interceptan mensajes SMS con confirmaciones de transacciones o códigos de seguridad.
Algunos tipos de malware móvil se dirigen específicamente a los sistemas de autenticación de dos factores que usan los bancos. Al acceder a mensajes de texto o aplicaciones de autenticación, los criminales pueden eludir las medidas de seguridad diseñadas para proteger las cuentas de los clientes. Esto les permite realizar transacciones no autorizadas incluso cuando los bancos agregaron intencionalmente más capas de seguridad para evitarlo.
Fraude en la banca en línea
La banca en línea es blanco de fraudes que usan distintos esquemas para comprometer los sistemas bancarios basados en la web y las cuentas de los clientes. Estos ataques combinan tácticas técnicas con ingeniería social para obtener acceso no autorizado a las plataformas bancarias.
La toma de control de cuentas es una amenaza importante para la seguridad de la banca en línea. Los criminales usan credenciales robadas, a menudo obtenidas mediante filtraciones de datos o campañas de phishing, para acceder a las cuentas de los clientes.
Adversary-in-the-Middle (AitM) son ataques que se dirigen a la comunicación entre los clientes y los sitios web bancarios. Los criminales se posicionan entre la víctima y los servidores del banco, interceptando los datos transmitidos durante las sesiones de banca en línea. Esto les ayuda a capturar credenciales de inicio de sesión o cambiar los detalles de las transacciones.
El secuestro de sesión aprovecha vulnerabilidades en los navegadores web o en las aplicaciones bancarias. Permite a los atacantes tomar control de las sesiones de banca en línea activas para realizar transacciones, cambiar la configuración de la cuenta o robar información financiera confidencial. Estos ataques son peligrosos porque ocurren durante sesiones bancarias legítimas.
Fraude en transferencias bancarias
El fraude en transferencias bancarias ayuda a los atacantes a robar grandes sumas de dinero rápidamente. Estos ataques se dirigen a cuentas bancarias empresariales y corporativas, donde las transferencias bancarias son comunes y las transacciones involucran montos elevados.
Compromiso del correo electrónico empresarial (BEC) se dirige a empresas que envían transferencias bancarias con regularidad. Los cibercriminales hackean o se hacen pasar por cuentas de correo electrónico de empleados para engañar a las víctimas y hacer que realicen transferencias bancarias fraudulentas, enviando el dinero robado a cuentas que ellos controlan. Estas estafas a menudo apuntan a los departamentos de contabilidad, que están acostumbrados a manejar este tipo de solicitudes y transacciones.
Embed BEC video (Check with Kate if available on YT)
Comprende el compromiso del correo electrónico empresarial: Tradecraft Tuesday
Algunos esquemas de fraude en transferencias bancarias implican comprometer directamente los sistemas bancarios para iniciar transferencias no autorizadas. Los criminales obtienen acceso a los sistemas de los empleados del banco o aprovechan vulnerabilidades en el software de procesamiento de transferencias bancarias. Estos ataques requieren una sofisticación técnica considerable, pero pueden generar pérdidas financieras masivas.
Las transferencias bancarias internacionales son complicadas porque atraviesan múltiples sistemas bancarios y jurisdicciones. Los cibercriminales aprovechan las diferentes regulaciones de cada país, además de técnicas de lavado de dinero como los mulas financieras, lo que dificulta que las víctimas recuperen los fondos robados.
Amenazas internas
Las amenazas internas provienen de empleados, contratistas u otras personas con acceso legítimo a los sistemas bancarios. Son riesgosas y difíciles de detectar porque los infiltrados ya tienen acceso autorizado a sistemas y datos confidenciales.
Los infiltrados maliciosos en la banca hacen cosas como robar información de clientes, manipular saldos de cuentas o coordinar ciberataques dando acceso a credenciales o información del sistema. Su acceso legítimo hace que sus actividades maliciosas parezcan normales dentro de los sistemas bancarios.
Los empleados bancarios comprometidos o coaccionados son chantajeados u ofrecidos beneficios financieros a cambio de ayuda con los esquemas de fraude de los cibercriminales. Estas situaciones también son difíciles de detectar y prevenir.
Los infiltrados negligentes son igual de riesgosos para la seguridad bancaria. Los empleados que no siguen los procedimientos de seguridad, usan contraseñas débiles o exponen información confidencial por accidente crean vulnerabilidades que los criminales aprovechan. Aunque no son maliciosas, estas acciones tienen consecuencias graves para la seguridad bancaria.
Fortalece las defensas contra el cibercrimen financiero
Entender estos tipos comunes de cibercrimen que afectan a los bancos es el primer paso para crear defensas más sólidas. Las organizaciones bancarias se mantienen seguras con ciberseguridad de nivel empresarial que aborda tanto las vulnerabilidades técnicas como los factores humanos:
Detección y respuesta de amenazas de identidad administrada (ITDR)
Monitoreo de información y eventos de seguridad administrado (SIEM)
Mantente informado, mantente alerta y recuerda que, cuando se trata de ciberseguridad, todos tenemos un papel en mantener seguros nuestros sistemas bancarios.
