Para las instituciones financieras, las interrupciones operativas suelen ser la primera ficha de dominó en los impactos en cadena de un ataque. Los hackers frecuentemente apuntan a sistemas centrales, causando tiempo de inactividad e interrupciones en los sistemas de pago. Esto genera pérdidas financieras, que a su vez provocan sanciones regulatorias y daño reputacional a largo plazo. Según McKinsey, los bancos reportaron más de $600 mil millones en eventos de pérdida por riesgo operativo entre 2016 y 2021. Un estudio encontró que las interrupciones de alto impacto en los servicios financieros cuestan $2.2 millones por hora.

Debido a requisitos de cumplimiento más exigentes, el sector financiero generalmente tiene ventanas de recuperación más largas que otras organizaciones. Los tiempos de recuperación pueden variar de horas a semanas, durante las cuales las sucursales pueden cerrar o limitar servicios, afectando el acceso de los clientes durante la restauración de datos y el análisis forense. En 2024, Change Healthcare, un proveedor de sistemas de pago para la industria de la salud, fue blanco de un ataque de ransomware que cerró sus sistemas durante cinco semanas. El setenta y siete por ciento de los centros de salud se vieron afectados, costándole directamente a Change Healthcare un estimado de $1 mil millones a $1.15 mil millones y exponiendo los datos de más de 190 millones de personas.

La interconexión del sector financiero abre más vulnerabilidades potenciales a través de ataques a la cadena de suministro. Una sola filtración en un proveedor tiene el potencial de afectar al 60% de los bancos.

Más allá del impacto financiero directo de una filtración, las consecuencias regulatorias pueden imponer una carga pesada a los bancos, incluyendo un escrutinio más intenso, sanciones y remediación obligatoria. Si bien el costo global promedio de una filtración disminuyó el año pasado, el promedio en EE. UU. en realidad aumentó un 9% hasta un récord de $10.22 millones por filtración, en parte debido a mayores multas regulatorias. El año pasado, el 32% de las filtraciones de datos resultaron en multas.

Las instituciones financieras deben tener en cuenta capas de leyes y regulaciones superpuestas para mantenerse en cumplimiento. En EE. UU., las instituciones financieras deben cumplir con numerosas leyes y regulaciones federales y estatales (supervisadas por agencias como OCC, FDIC, FRB, NCUA, SEC, FTC y otras), así como con estándares de la industria como PCI DSS. Para las instituciones financieras que operan internacionalmente, la supervisión regulatoria se vuelve aún más compleja (y potencialmente costosa). La OCC puede imponer sanciones de hasta $1 millón por día por violaciones graves. Bajo la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) de la UE, los estados miembros establecen sus propias sanciones, con países como Italia llegando hasta €20 millones o el 10% de los ingresos globales anuales de una institución financiera por incumplimiento.

Además de varios requisitos de generación de informes y posibles multas, estas agencias pueden exigir remediación y aumentar las auditorías durante hasta dos años o más. Durante la supervisión intensificada posterior a una filtración, las instituciones financieras deben asignar personal adicional de cumplimiento, TI, legal y auditoría para responder a las solicitudes de las agencias y realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas. A menudo, también deben contratar firmas externas para una validación independiente. Esta mayor carga sobre los recursos y el presupuesto puede tener un impacto a largo plazo en los bancos.

Los costos secundarios de una brecha también pueden aumentar rápidamente. Los incidentes cibernéticos suelen generar caos, que los actores de amenazas pueden aprovechar aún más para atacar a la institución y a sus clientes (esta es una razón por la que un plan de respuesta a incidentes es esencial).

Durante la confusión de un incidente, los atacantes pueden hacerse pasar por ejecutivos o proveedores para redirigir transferencias legítimas. El compromiso de correo electrónico empresarial (BEC) genera pérdidas de casi $2.8 mil millones al año, con picos después de las brechas. Los hackers pueden usar credenciales robadas o información personal identificable (PII) para la toma de control de una cuenta (ATO), hacer compras no autorizadas o solicitar líneas de crédito. También pueden vender la PII de los clientes en la dark web. Todos estos escenarios obligan a las instituciones financieras a destinar recursos para responder.

No se debe subestimar el impacto reputacional de los ciberataques en las instituciones financieras. Las interrupciones bancarias, la obtención de PII y el compromiso de fondos pueden socavar la confianza de los clientes individuales y empresariales, lo que lleva a la pérdida de clientes. Según una encuesta de Accenture de 2025, el 62% de los clientes bancarios dijo que perdería la confianza en su banco después de una brecha, y el 43% dijo que cambiaría de banco. Incluso si es temporal, los retiros de cuentas pueden generar presión sobre la liquidez.

La disminución de la confianza también influye en la confianza de los inversionistas, lo que puede hacer que caiga el precio de las acciones de las instituciones financieras que cotizan en bolsa. Mientras tanto, gestionar las consecuencias del incidente puede agotar a los equipos de TI y seguridad, lo que provoca fuga de talento. 

Reparar la confianza es un proyecto a largo plazo, que a menudo requiere restitución y estrategias de comunicación expertas. Un plan de respuesta de 10 días es fundamental, con actualizaciones transparentes y ayuda gratuita de monitoreo de crédito.

Los impactos financieros, regulatorios y reputacionales de un ciberataque en una institución financiera pueden ser enormes, pero las tendencias del sector muestran que estrategias sólidas de gestión de riesgos pueden proteger contra las amenazas y contener el daño. El monitoreo de identidad asistido por IA y la detección de endpoints, la centralización de registros, la capacitación del personal y la supervisión de proveedores han contribuido a un mínimo en nueve años en el tiempo medio de identificación (MTTI) y el tiempo medio de contención (MTTC) de amenazas. Esto ha ayudado a minimizar el tiempo de inactividad, preservar la lealtad del cliente y la confianza en la marca, y reducir la pérdida de negocio en un 6%.

Huntress es el SOC impulsado por IA las 24/7 en el que confía la industria de servicios financieros para identificar y neutralizar amenazas, capacitar a los equipos para reconocer ataques de phishing y simplificar los requisitos de cumplimiento.